명목 계정이란 무엇입니까? 명목상의 은행 계좌 개설 및 개설

2011 년 7 월 1 일에 러시아인이 친척과 합동 계좌를 개설 할 수 있도록 민법 개정안이 발효되었습니다. 본질, 전망 및 서비스 조건에 관해서는이 기사에서 배우게 될 것입니다.

선결 요건

명목 계정을 처음 도입하려는 시도는 2007 년에 이루어졌습니다. 그런 다음 모기지 시장이 활발하게 발전하고있었습니다. 다른 국가에서는 부동산 거래의 80 %가 에스크로 계정을 사용하여 수행됩니다. 그들의 실행의 주된 아이디어는 부동산 중개인 인 중개자와의 거래에서의 위험을 줄이는 것이다.

입법의 변화는 2014 년에 나타났습니다. 이제 시민들은 두 가지 새로운 서비스를 사용할 수 있습니다. 명목 계정을 개설하고 수혜자에게 속한 자금으로 거래를 수행하십시오. 또는 거래를 할 때 중개인 (에스크로)의 서비스를 사용하십시오.

에센스

명목 계정은 수익자의 자금과 거래하기 위해 제 3자가 열어 은행에있는 셀입니다. 서비스 계약은 수혜자의 참여없이 체결 될 수 있습니다. 저축 은행의 명목 계정이 여러 수혜자에게 열려있는 경우, 신용 조직은 계약서에 달리 명시되지 않는 한 특별 기사의 맥락에서 각자의 이익을 고려해야합니다.

협약에는 계좌 개설자와 수혜자의 참여 수준뿐만 아니라 자금 처분에 관한 정보를 얻는 절차가 명시되어야합니다. 계약은 자금을 사용하기위한 명령과 근거를 통제 할 의무가있는 은행에 맡길 수 있습니다. 계좌 보유자의 의무로 인한 운영 정지, 압류 및 인출은 허용되지 않습니다. 수혜자의 경우 법원의 승인이 필요합니다.

상업 기관이 은행에 명목 계정을 개설하면 제 40702 조에 반영됩니다. 그런 다음 중앙 은행 제 385-P 규정에 따라 기관은 세금으로 정보를 이전해야합니다. 신청서가 개인에 의해 제출 된 경우 모든 움직임은 연방법 "예금 보험"에 속하는 제 40802 조에 따라 표시됩니다. 에스크로 지불을 통제 할 은행의 의무는 법률에 의해 제공되지 않는다. 즉 계약에 의해 규제 될 것이다.

에스크로

은행은 계약서에 명시된 조건에 따라 수익자에게 양도하기 위해 소유자 (예금자)로부터받은 자금을 기록하는 특별 계정을 엽니 다. 에스크로 보너스는 문서에 제공된 것이 아니라면 셀의 자금에 부과 될 수 없습니다. 그러한 계좌는 은행의 일반 조항에 의해 규율됩니다.

계약서에 명시된 금액을 제외하고 예금자의 다른 기금을 에스크로에 등록하는 것은 용납되지 않습니다. 당사자는 합의 된 조건이 발생할 경우에만 돈을 사용할 수 있습니다. 그러나 은행 계좌의 인쇄물과 은행 기밀 을 구성하는 기타 정보를 요구할 권리가 있습니다. 계정은 계약이 만료 될 때 닫힙니다. 이 경우 당사자 중 한 사람의 서면 청구는 유효하지 않습니다.

명목 계정은 변호사, 위임 대리인, 대리인, 수혜자의 자금과 거래하기위한 유언 집행자가 열 수 있습니다. 이 계약서는 돈 사용에 관한 정보를 얻는 절차를 규정하고 있습니다. 에스크로의 주요 특징은 자금 축적을 위해서가 아니라 의무를 이행하기 위해서입니다. 보통 부동산 거래의 경우. 이 제도는 다음과 같습니다 : 아파트 구매자가 에스크로를 열고 일정 금액을 집행합니다. 거래가 완료되면 판매자는 소유권 이전을 확인하는 서류를 제출 한 후 금액을받습니다.

목적지

유럽에서는 거래 상대방, 해운 시장 참여자 및 건설 중 합의를 위해 명목 계정이 사용됩니다. 유리한 조건으로 신속하게 은행 보증 을받을 수 있습니다. 이 서비스는 변호사 및 공증인이 활동에 적극적으로 사용합니다. 인터넷 상점은 구매자가 상품에 대한 지불을 보장하기 위해이를 사용합니다. 특정 조건의 존재를 포함하는 거래는 그러한 계좌로 수행 될 수 있습니다. 특히 추가 제어가 필요한 경우.

다른 방법

새 계정은 개인적인 용도로 사용될 수 있습니다. 예를 들어, 고객에게 다른 도시에 사는 형제가있는 경우 은행에서 셀을 열고 자금 지출을 제어 할 수 있습니다. 서류는 친척의 이름으로 등록해야하지만, 수혜자는 돈을 지불하는 사람입니다. 은행 수표는 수혜자 만 이용할 수 있습니다. 계약에서 다른 제한 사항을 처방 할 수 있습니다. 예를 들어, 돈을 유틸리티 업체에 지불하고 계좌에서 현금을 인출하는 데만 사용해야한다는 것을 나타냅니다.

구현 문제

세계 관행에서 공동 계정이 널리 사용되지만 러시아인은이 거래의 목적에 대해 많은 의문점을 갖고 있습니다. 현재까지 에스크로의 진정한 대응 물은 신용장과 은행 셀입니다. 그러나 이러한 서비스가 항상 신용 기관에 의해 제공되는 것은 아닙니다.

전문가도 많은 질문을합니다. 예를 들어, 은행이 면허를 취소하면 누가 에이전트의 채권자가됩니까? 보험 회사가 결정하거나 법원을 통해 행동해야합니다. 그러나이 절차의 경우, 보상금 지급은 입법 차원에서 명확하게 공식화되어야합니다.

카자흐스탄과 키르기즈스탄의 은행들은 오랫동안 고객에게 중개 서비스를 제안 해 왔습니다. 명목상의 계정 개설과 서비스는 저렴하지 않습니다. 기관 및 목표에 따라 비용은 1 ~ 1 만 루블에 이릅니다. 카자흐스탄에서 신용장 개설을 위해서는 3 배를 지불해야합니다. 러시아 은행은 오래 전부터 도입 된 법률이 중앙 은행의 지시에 의해 지원되지 않았기 때문에 에스크로 고객을 제공하기 위해 서두르지 않았습니다.

보험 배상

러시아 은행의 모든 예금은 국가가 보호합니다. 계좌로 이체 된 연봉조차도 보장됩니다. 은행이 파산하면 신용 소유자의 면허가 취소 된 후 14 일 이내에 플라스틱 소유주가 환불을 받아야합니다.

환급 계산에는 보증금에 대한이자가 모두 포함됩니다. 그러나 1 인당 최대 금액은 140 만 루블로 제한됩니다. (2015 년부터) 즉, 고객이 한 은행에 예금을 여러 개 예치 한 경우 (예 : 다른 지점에있는 경우), 보험 이벤트의 경우 모든 계정의 총 금액이 고려됩니다. 외화 예금 환급은 루블로 중앙 은행의 환율로 지급됩니다. 이것이 표준 절차입니다.

공동 계좌에 대한 질문이 있습니다. 수혜자가 여러 개인 경우 각자의 지분을 명확하게 정의해야합니다. 이 값은 예금자가받을 보상 금액에 따라 다릅니다. 법안은 돈을 압수하고 계약이 해지 된 경우에만 소유주를 배정하도록 규정하고 있습니다. 조직의 청산에 관한 안내가 최근에 나타났습니다.

예를 들어 은행의 명목 계정이 여러 수혜자가 1,400 만 루블을 초과하여 개설 된 경우 보험금은 총 잔액을 기준으로 계산되며 각 수혜자별로 별도로 계산되지 않습니다. 여기에는 논리가 있습니다. 세포가 합동 인 경우, 보상 금액은 모든 참가자에게 배분되어야합니다.

2015 년 이래로 자본의 50 %가 주에 속하는 기관과 만 명목 계정 계약을 체결 할 수 있습니다. 서비스를 구현할 때 은행은 여러 가지 문제에 직면했습니다 : 필요한 소프트웨어가 부족하고 서비스 절차를 관리하는 내부 지침. 따라서 조직의 선택이 제한됩니다.

보호자의 명목 계정

이전에는 신탁으로 인한 모든 금액이 은행의 그의 셀에 적립되었습니다. 보호자는 최저 생계비를 초과하지 않는 금액을 주 기관의 허가없이 매월 철수 할 수 있습니다. 새로운 규칙에 따라 미성년자로 인한 모든 지불금은 제 3자를 위해 오픈 된 명목 계정으로 지급됩니다. 보호자는 허가없이이 기금을 전액 사용할 수 있습니다.

명목 계정은 연금, 위자료, 수당 및 와드 유지 보수를 위해 지불 한 기타 금액이 적립되는 은행 셀입니다. 예외는 학생을위한 봉급 및 장학금입니다. 후견인의 명단은 후견인으로부터 문서를 제출할 때 열립니다. 계약을 체결하려면 수혜자의 이름, 날짜 및 출생지, 와드 신분 증명서 사본, 거주지 주소를 제공해야합니다. 명목 계정 협정은 다른 기관에서 개설 된 은행 칸으로 잔액을 이전하거나 현금으로 발행 할 가능성을 제공 할 수 있습니다. 단, 현재 보호자가 휴업 할 경우에 한합니다. 법원의 결정에 의해서만 와드 의무를 지불하기 위해 기금을 징수 할 수 있습니다.

보안 계정

민법에 대한 개정안은 또 다른 유형의 뱅킹 셀을 만들었습니다. 채권자로부터 채권자가 수령 한 금액은 특별 약정 계좌에 적립 될 수 있습니다. 그러한 기회는 계약서 사본을 양도 한 후에 나타납니다. 질권자의 요청에 따라 은행은 자금, 거래, 금지 및 제한의 균형에 관한 정보를 제공해야합니다. 모든 처벌은 Art. 349 러시아 연방의 민법, 채무자 약정서. 재산 매매에 관한 규칙 (러시아 연방 민법 제 350-350.2 조) 및 금전 수금 규칙 (러시아 연방 민법법 제 45 류)은 그러한 은행에 적용되지 않습니다.

결론

은행 업무의 순위에 관한 민법 개정 이후, 새로운 유형의 계좌가 등장했습니다 : 명목상과 에스크로. 그러한 세포는 제 3 자에 의해 개설 될 수 있지만, 자금에 대한 권리는 수혜자에게 귀속됩니다 . 후견인 의 명목 계정은 무엇입니까 ? 이것은 와드 유지를위한 기금으로 적립 된 은행 셀입니다. 세계 관행에서 부동산 구매시 에스크로가 열리 며 거래의 지불을 보장합니다. 러시아인들은 새로운 서비스에 대해 여전히 신중합니다. 그리고 공동 세포를 열 수있는 기관의 수는 제한되어 있습니다.