다시 생각할 가치가있는 모기지

위기와 모기지

아시다시피 2008-2009 년의 위기는 모기지에 큰 타격을 주었고 이러한 대출 유형을 최소화했습니다. 국가의 재정적 불안정을 악화시키기 위해 은행들은 모기지 대출 조건의 끊임없는 변화에 대응했습니다. 지분이 상승하고 입찰가가 더 가깝게 고려되었고 너무 많이 고려되었습니다. 위기가 시작되기 전에 대출 승인을받은 차용자는 새로운 조건으로이를 수령해야했으며, 이는 단점이있었습니다. 따라서 이자율 인상은 차용자가 차용을 할 수있는 금액을 줄이는 것을 의미합니다. 따라서 그 사람이 기대했던 아파트를 살 수 없어 새로운 부동산을 찾아야했다. 그녀가 거기에있을 때, 모기지 조건은 종종 다시 바뀔 수있었습니다.

위기에 처한 은행 중 일부에서는 모기지가 명목상 명목상이었습니다. 그들은 차용자가 감당할 수없는 대출 및 이자율을 얻기위한 실질적으로 실용적이지 않은 조건을 노출 시켰습니다. 오랜 시간 동안 문서를 검토 한 후 그들은 단순히 거부했습니다.

그러나 2008-2009 년 위기 이전에 모기지 론 을 택한 많은 사람들은 그것을 후회해야했습니다. 알렉세이 Shmonov, 부동산 Move.su에 대한 포털의 총책임자는 어려운 상황에서 달러로 모기지를 인수 한 사람들이 있다고 말했다. 그의 비율의 성장으로, 지불의 양은 상당하게 성장하고 많은 것은 주머니에 쳤다.

또한 전문가들은 경제 위기가 시작되기 1 년 전, 은행은 경기 부진의 징후로 인해 모기지 계약을 철회하고 특정 조건 하에서 이미 부여 된 대출 금리를 인상 할 권리가 있다는 조항을 추가하기 시작했다. 예를 들어, 약속 된 재산의 가치가 감소했습니다. 위기 상황에서 많은 대출자들이 계약을 다시 읽었으며 공황 상태에 가까워졌습니다. 이미 대출받은 대출 에 대해 은행의 모기지 금리 가 실제로 일방적으로 증가 할 것이라는 소문이 있습니다. 실제로, Alexei Shmonov는 이미 발행 된 모기지 론에 따르면 요금이 실제로 증가했음을 알 수 없습니다. 아마도이 지역에서만 고립 된 사례가있을 수 있습니다. 그래서 사건 발생과 관련된 소문의 배경에 대한 공포는시기 상조입니다.

차용인이 문제에 대처하는 방법

그러나 이미 발행 된 대출 금리 인상 가능성과 달러 금리 상승에 대한 소문 만이 모기지 차용자의 평온을 저해했다. 진정한 문제는 실질적인 문제가있는 사람들에게서 시작되었습니다. 일자리를 잃거나 다른 이유로 인해 위기에 처한 은행에 빚을 갚을 수 없었습니다. 최고 경영자와 임원을 포함한 사람들의 엄청난 감소가 있었기 때문에 그러한 차용자는별로 없었습니다.

그럼에도 불구하고 우리는 은행의 채무 불이행이 수익성이 없다는 사실을 기억해야합니다. 따라서 많은 은행들은 그가 차용자와 함께 머물러 조만간 차용금을 낼 수 있다면 차용자를 향해 발을 딛을 준비가되어있었습니다.

SU 22 그룹 회사 의 마케팅 및 광고 부서 책임자 인 Vitaly Bakhvalov는 실제로 2008-2009 년 위기 상황에서 모기지 론자 중 일부는 자신의 의무를 이행 할 수 없다고 말했습니다. 그럼에도 불구하고 은행들은 문제가 발생했을 때 숨기고 지하에 가지 않았지만 어려움에 처한 채권자들에게 정직하게 고백 한 사람들과 채무자들을 만나러 왔으며 - 상환 또는 기타 지원이 지연되었습니다. 전문가에 따르면, 은행은 항상 모기지 차용자가 결국 갚아야한다는 것에 관심이 있으며, 대부분의 은행과 함께 위기 상황에서 일부 지원 조치에 동의하는 것이 항상 가능하다고합니다.

세르게이 라이 도브 (Saudy Lyadov) 투자 및 개발 회사 City-XXI Century의 대변인은 은행이 대개 연기금 지급, 대출 기간 연장, 극단적 인 선택으로 아파트 매각을 통한 채무 상환과 같은 문제 해결을위한 세 가지 옵션을 제공한다고 밝혔다. "은행이 가장 극단적 인 경우에 법원에 신청할 것이라는 점은 주목할 가치가있다. 그 이유는 주로 절차의 길이 때문이며 결과의 예측 가능성 때문이 아니기 때문이다. 법원은 예를 들어 저당 잡힌 아파트가 차용자의 유일한 주택 일 경우 미성년자 자녀가 포함되어있는 경우 서약 철회를 거부 할 수 있습니다.

따라서 2008-2009 년의 위기 경험에 따르면 차용인은 대출 상환으로 인해 문제가 발생할 경우 (예를 들어, 고용 상실의 경우) 3 가지 주요 방법이있었습니다. 첫 번째는 아파트 판매이며, 이로 인해 부채가 은행에 지불되었습니다. 집값이 올랐을 때,이 제도에 돈을 벌 수있었습니다. 그러나 위기 발생 당시 크게 감소했기 때문에 아파트 매각 이후 주택 자금이 모기지 부채를 충당하지 못해 차용자가 은행에 기인 한 것으로 나타났습니다.

두 번째 옵션은 직장을 잃은 차용자 또는 다른 이유로 주택 담보 대출을받을 기회를 잃은 차용자에 관한 것입니다. 이 경우 사람들은 은행에 가서 이체에 동의했습니다. 일반적으로 시장 전문가에 따르면 모스크바에는 망치로 아파트를 팔아야하는 파렴치한 차용자가 거의 없었으므로 그러한 부대는 거의 없었다. 지역에서는 상황이 더 나 빠졌지 만 자본에서 사람들의 소득은 더 높았으며 은행에서의 선택은 더욱 엄격 해졌습니다. 그러므로 은행은 사람들과 협상하기 위해 모든 힘을 다해 노력했으며 일반적으로 충성스러운 행동을 보였다.

세 번째 상황은 외환 (예 : 달러화)으로 대출을 받았고 위기 기간에 금리가 급격히 올랐다는 것입니다. 이 경우 은행은 차용인이 루블화로 새로운 통화로 대출을 받았을 때뿐만 아니라 현 조건에 따라 대출 프로그램을 제안했습니다. 사실, 그것은 완전히 새로운 대출 인 것으로 나타났습니다. 이자율 과 조건 모두 시장 지향적 이었기 때문에 많은 차용인은 refinancing을 거부했습니다. 왜냐하면 어떤 계산 후에는 루블에서 새로운 조건으로 판명 되었기 때문에 이전보다 더 많은 돈을 지불해야했기 때문입니다 .

오늘 모기지

오늘날 모든 사람들은 모기지를 여러 가지 방법으로 생각합니다. 누군가는 긍정적으로 긍정적이며 모기지 시장이 위기 이전 수준에 근접했다고 믿습니다. 누군가는 모든 것이 그렇게 단순하지 않을 것이라고 조심스럽게 말합니다.

MICEX GC의 모기지 부서장 인 콘스탄틴시 베츠 키 (Konstantin Shibetsky)는 자신의 상황 평가에 대해 매우 낙관하고 있습니다. 전문가에 따르면, 오늘날의 모기지 시장 (모기지 모스크바)은 본격적인 역동적 인 삶을 살고, 대출은 제공되며, 물건은 구입됩니다. "위기 이전의 기간에 은행들이 점차 동결함에 따라 위기 이전 기간과 비교하는 것이 비효율적입니다. 모기지 론 부여 조건이 개선되었고, 평균 병원 온도 (대출 금리)가 12.4 %로 성공적으로 극복되었고, 금리는 감소했으며, 계약금의 크기도 평균 15-20 %로 감소했으며, 제로 계약금. 은행은 은행을보다 신중하게 고려하기 시작했습니다 "라고 전문가는 말합니다.

미스터 Shibetsky에 따르면, 오늘은 모기지 시장 복원에 대해 이야기하는 것이 정말 가능합니다. 전문가는 "서브 프라임 카테고리 (소득 확인이없는 차용자)는 오늘 모기지 은행이 필요하지 않으며 모기지 론의 주요 통화는 러시아 루블이며 대출 금액은 무시할 만하 며 매월 신규 건물 대출 규모가 증가합니다."

영업 부서 책임자 인 나탈리아 파르페 노바 (Natalia Parfenova)는 "Peresvet-Invest"라는 회사의 지역에서는 실제로 러시아에서 새로운 위기가 발생할 가능성에 대해 이야기하고 있습니다. 그럼에도 불구하고, 전문가에 따르면, 그들은 현재의 수요에 영향을 미치지 않았지만, 은행들은 점진적으로 금리를 올리고 있으며 대출의 발행에보다주의를 기울여 위험도를 최소화하고있다.

INCOM-Real Estate 사에 따르면 2008 년 가을에 은행들은 주택 담보 대출 프로그램을 적극적으로 폐쇄했거나 금리를 급격히 올리면서 장벽 수준으로 설정했습니다. 오늘날 우리는 외국 자본을 보유한 은행을 중심으로 금리가 0.5-1.5 % 인상되지만 3 년 전과 마찬가지로 도약 할 수는 없습니다. 또한, 새로운 은행은 모기지 시장에 지속적으로 진입하고 있으며, 이것은 활동의 보존을 나타냅니다.

회사 전문가의 예측에 따르면, 위기 이전의 최대 모기지 대출은 금년에 이미 달성 될 것입니다.

두려워하지 않는 사람들을 위해

모기지 중개 시장의 상황이 얼마나 낙관적이든 알렉세이 모모 노프는 현재 모기지에 관한 결정을 내리는 사람들, 특히 신중하게 장단점을 고려하는 사람들에게 조언합니다. 시장을 어떻게 발전 시킬지에 대한 정확한 예측을 아무에게도 줄 수 없다는 당신의 주장에 대한 부속 항목을 "for"로 설정하십시오. 아무도 당신이 모기지를 취할 수있는시기, 예를 들어 아파트를 사는 것이 가장 좋은시기를 지정할 수는 없습니다. 따라서 앞으로 5 년 동안 상황을 정확히 예측하지 않고 모든 중요한 거래를 오늘의 개인적인 필요 조건에서 만들어야합니다. 가장 좋은 순간을 기다리는 것입니다. 전문가에 따르면, 또 다른 것은 당신이 당신의 재정적 안정성의 수준을 이해할 필요가 있다는 것입니다 - 당신의 미래 수입과 일하는 능력 등을 확신합니까? 그러나 이것도 아무도 확실히 알 수 없으므로 모든 찬반 양론에 대해 무게를 씁니다. 어떤 경우든지, 주택에 투자하는 것이 임대보다 낫습니다.

주택 융자를 결정한 콘스탄틴시 베츠 키 (Konstantin Shibetsky)는 다음과 같이 권고합니다. 우선 월별 지출 증가로 삶의 질을 악화시킬 수는 없지만 매월 지불 할 가능성을 계산해야합니다.

둘째, "비오는 날"의 금액을 대출에 대한 월간 지불액의 약 6 개월과 같게해야합니다. 이렇게하면 검색하는 동안 직장을 잃을 위험으로부터 소득을 보호 할 수 있습니다. 셋째, 진부함이 들리지 않으므로 건강을 면밀히 모니터링하는 것이 좋습니다. 대출을받는 순간부터 "신용 채무를 껴안고"완전히 다른 삶을 살게 될 것이므로 수행해야하며 더 잘 수행해야합니다. 에이블 바디.

세르게이 리아 도프 (Sergei Lyadov)는 주요 수입이 나오는 통화로 대출을 받으면 개인적인 재정적 안전이 확보 될 것이라고 확신합니다. 이 경우, 차용자는 외환 위험 을 최소한으로 줄입니다. "차용 자에 대한 조언은 원래가 아니며, 불안정한 시간에 일자리를 바꾸지 말고 소득을 절약하고 개인 예산 지출에보다 책임감있게 접근하십시오."- 전문가는 말합니다.

위기 상황에서 사람들은 모기지를 꺼내서 재정적 인 어려움에도 불구하고 꾸준히 상환했지만 주택 건설은 동결되었습니다. 그래서 사람들이 모기지와 렌트 한 숙박 시설 모두에 돈을 지불했고, 언제 집이 지어 질지 몰랐다. 나탈리아 파르페 노바 (Natalia Parfenova)는 신축 건물을 빌려주는 사람들에게 개발자의 명성과 현재 및 완료된 프로젝트를주의 깊게 점검 할 것을 권고합니다. "건축 단계에주의를 기울일 가치가 있고 집의 준비도가 높을수록 미완성 건설의 위험이 더 적습니다"라고 전문가는 믿는다.

이러한 권장 사항을 통해 장단점을 다시 고려하고 담보 대출 거래의 결론에 책임있는 접근 방식을 취할 수 있기를 바랍니다. 포털 Move.su는 당신이 선택과 착각하지 않기를 바래!